Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti Společnosti a o stavu jejího majetku
Česká pojišťovna – tradice a inovace
Tradice České pojišťovny se odvíjí již od roku 1827, kdy byly schváleny stanovy instituce nazvané Císařsko-královský, privilegovaný, český, společný náhradu škody ohněm svedené pojišťující ústav. Ten zpočátku nabízel pouze pojištění proti požáru. I po více než 185 letech Česká pojišťovna zůstává inovativní firmou zakládající si na svých tradicích. To z ní činí silnou univerzální pojišťovací instituci poskytující jak individuální životní a neživotní pojištění, tak pojištění pro malé, střední a velké klienty v oblasti průmyslových, podnikatelských rizik a zemědělství. Právem je tak Česká pojišťovna považována za lídra českého pojistného trhu.
V roce 2015 představila Česká pojišťovna řadu inovací, a to jak v oblasti procesní, tak produktové. Díky více než šesti stovkám speciálních zařízení, tzv. „signpadů“, které jsou k dispozici na všech pobočkách České pojišťovny, se mohou klienti pojišťovny podepisovat elektronicky. Celý proces obsluhy je tak rychlejší, pro klienta pohodlnější a samozřejmě šetrnější k životnímu prostředí. Zmodernizována byla také Klientská zóna, kterou je nyní možné zřídit online z pohodlí domova.
V produktové oblasti došlo k inovaci povinného ručení – na trh bylo uvedeno povinné ručení Comfort. Toto povinné ručení nabízí vysoké limity plnění, úrazové pojištění řidiče a celé posádky, garanci ceny po dobu tří let, první škodu bez vlivu na bonus a široký rozsah asistenčních služeb.
Významným úspěchem bylo dokončení přesunu datového centra pojišťovny do společného datového centra v Itálii. Svým rozsahem se jednalo o největší přesun infrastruktury nejen v ČR, ale i v rámci Evropy. Fakt, že byl takto rozsáhlý a komplikovaný projekt dokončen bez plošných výpadků IT služeb či aplikací, svědčí o vysoké profesionalitě odborníků, které největší česká pojišťovna zaměstnává.
I v roce 2015 uspěla Česká pojišťovna v prestižních soutěžích. V náročné soutěži Hospodářských novin Nejlepší pojišťovna 2015 získala druhé místo v kategorii Nejlepší životní pojišťovna a zároveň třetí místo v kategorii Klientsky nejpřívětivější neživotní pojišťovna.
Pomáhali jsme v roce 1827, pomáháme i nyní
Česká pojišťovna pomáhala již od svého vzniku, kdy podporovala sirotky po hasičích, kteří tragicky zahynuli při výkonu svého povolání. A prostřednictvím své nadace podporuje Česká pojišťovna četné dobročinné a veřejně prospěšné aktivity i v současnosti.
Nadační aktivity společnosti jsou úzce spjaty s činností České pojišťovny. Soustředí se zejména na tři oblasti pomoci: na prevenci, a to jak v oblasti silničního provozu, tak úrazů, na podporu regionálních projektů zaměřených na pomoc občanům i neziskovým organizacím a na firemní dobrovolnictví. Každý zaměstnanec České pojišťovny má nárok na dva plně hrazené pracovní dny ročně, které stráví dobrovolnictvím. Dobročinné aktivity České pojišťovny tak nejsou zaměřeny pouze jednostranně, ale pomoc je rozprostřena do více oblastí a regionů.
Popis situace na českém pojistném trhu a výhled jeho vývoje
Ohlédnutí za rokem 2015
Předepsané pojistné na českém pojistném trhu se podle statistik České asociace pojišťoven (ČAP) v roce 2015 zvýšilo o 1 % na 116 mld. Kč. Vývoj byl tažen neživotním pojištěním, které pokračovalo v pozitivním trendu a vzrostlo o téměř 4 %. Nejdynamičtějším segmentem bylo havarijní pojištění s 6% růstem, čemuž napomohly vysoké prodeje nových vozidel. Naopak u povinného ručení došlo ke zpomalení dynamiky na 2 %, když průměrná cena na trhu dokonce poklesla. Neopakoval se tak cenový růst z roku 2014, který byl zapříčiněn dodatečnými náklady spojenými s novou legislativou.
Odlišná situace panovala v životním pojištění, kde předepsané pojistné pokleslo o 2 %. Pozitivní zprávou je však postupné posilování role životního pojištění jako nástroje ochrany před riziky na úkor role investiční.
Při pohledu na tržní pozici jednotlivých pojišťoven je Česká pojišťovna s podílem 23 %4 i nadále s náskokem největší pojišťovnou na trhu, následována pojišťovnou Kooperativa a Allianz.
Ani v roce 2015 se pojistnému trhu nevyhnuly změny legislativy. Od poloviny ledna 2015 byly zrušeny příspěvky nepojištěných řidičů do Garančního fondu České kanceláře pojistitelů (ČKP), ze kterého se pak vyplácejí jimi způsobené škody. Nově tak budou tyto škody kryty z příspěvků pojišťoven. ČKP v důsledku tohoto opatření očekává zvýšení počtu nepojištěných vozidel.
Nová legislativa se dotkla také pojištění cestovních kanceláří proti úpadku. Původní verze novely zákona kvůli častému problému s nedostatečným limitem pojistného plnění určovala, že pojišťovny budou plnit nároky klientů při úpadku cestovní kanceláře i nad sjednaný limit plnění. To se však vymykalo principům pojišťovnictví, a tak byl zvolen kompromis. Limity byly zachovány a problém s nedostatečným pojištěním cestovních kanceláří by měl být vyřešen vytvořením garančního fondu, ze kterého by byly placeny náklady přesahující limit pojištění.
Ještě výrazněji by se ve vývoji pojistného trhu měly projevit změny, které byly v průběhu roku 2015 navrženy, ale zatím nebyly schváleny. Jedná se zejména o novelu zákona o pojišťovnictví, která má do české legislativy zavést evropskou směrnici Solvency II. Na ni se pojišťovny připravovaly několik let a měla začít platit od 1. ledna 2016. Součástí novely zákona byl i návrh regulace provizí pro finanční zprostředkovatele, na kterém se Poslanecká sněmovna nedokázala shodnout, a proto nebyl schválen celý zákon.
Velkými změnami prošel i důchodový systém. V roce 2015 vstoupil v platnost zákon, který zrušil druhý pilíř důchodového pojištění a zároveň přinesl změny ve třetím pilíři, které by jej měly zatraktivnit pro klienty, penzijní společnosti i zprostředkovatele. A právě v penzijním připojištění je největším správcem naspořených prostředků Penzijní společnost České pojišťovny.
Výhled pro rok 2016
Vzhledem k očekávánému pozitivnímu vývoji české ekonomiky bude mít pojistný trh dobré podmínky pro další růst, zejména v neživotním pojištění. Pojištění podnikatelů by měla svědčit zvýšená investiční aktivita firem i vlády a pojištění motorových vozidel pak rostoucí počty pojištěných vozů a havarijních připojištění k povinnému ručení.
V legislativní oblasti budou poutat pozornost novely zákona o pojišťovnictví a zákona o pojistných zprostředkovatelích, které by měla znovu projednat vláda. Ta by se měla v průběhu roku také zabývat novelou zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Jejím účelem je uvést do souladu českou legislativu s rozhodnutím Evropského soudního dvora, dle kterého mají být pojištěna všechna vozidla s pohonem, a to i v případě, že se nepohybují na veřejných komunikacích.
4 Česká asociace pojišťoven. Statistické údaje dle metodiky ČAP 1–12/2015 [online]. ČAP ©2014 [cit. 2016-03-01]. Dostupné z: http://cap.cz/images/statistickeudaje/vyvoj-pojisteno-trhu/STAT-2015Q4-CAP-CZ-2016-01-26-WEB.pdf.